অ্যাপ ইনস্টল করুন
গোল্ড একচেঞ্জ হোম স্ক্রিনে যোগ করুন — দ্রুত ও সুরক্ষিত অ্যাক্সেস।
- ওয়েবসাইটের চেয়ে দ্রুত খোলে
- ফুল-স্ক্রিন অ্যাপের মতো অভিজ্ঞতা
- পোর্টফোলিও ও লেনদেনে সহজ প্রবেশ
গ্রাহক পরিচয় যাচাই (KYC), মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ (AML) ও সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন প্রতিরোধ (CFT) সংক্রান্ত আমাদের সম্পূর্ণ নীতিমালা।
এই নীতিমালা গোল্ড একচেঞ্জ লিমিটেডের গ্রাহক পরিচয় যাচাই (KYC), মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ (AML) ও সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন প্রতিরোধ (CFT) কার্যক্রমের সম্পূর্ণ কাঠামো নির্ধারণ করে। এটি সকল কর্মচারী, অংশীদার ও গ্রাহকের জন্য বাধ্যতামূলক।
| আইন / নির্দেশনা | বিবরণ | কর্তৃপক্ষ |
|---|---|---|
| মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন ২০১২ | AML/CFT মূল আইন ও দায়বদ্ধতা | বাংলাদেশ সরকার |
| BFIU সার্কুলার নং ১৬/২০১৯ | NBFI-দের জন্য KYC নির্দেশিকা | BFIU |
| বাংলাদেশ ব্যাংক BRPD সার্কুলার | গ্রাহক যাচাই মানদণ্ড | বাংলাদেশ ব্যাংক |
| FATF 40 Recommendations | আন্তর্জাতিক AML/CFT মানদণ্ড | FATF |
| FID লাইসেন্স শর্তাবলী | ডিজিটাল গোল্ড অপারেটর শর্ত | আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ |
নিবন্ধনের সময় এবং নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে পুনরায় KYC যাচাই করা হয়:
KYC প্রত্যাখ্যানের কারণ সবক্ষেত্রে প্রকাশ করা যায় না — Tipping Off প্রতিরোধে।
আমরা প্রতিটি গ্রাহককে একটি ঝুঁকি স্কোর প্রদান করি যা নিম্নলিখিত উপাদানের ভিত্তিতে নির্ধারিত:
| উপাদান | নিম্ন ঝুঁকি | মধ্যম ঝুঁকি | উচ্চ ঝুঁকি |
|---|---|---|---|
| পেশা | চাকরিজীবী, শিক্ষার্থী | ব্যবসায়ী | রাজনীতিবিদ, অজানা |
| মাসিক লেনদেন | ৳ ১ লাখের নিচে | ৳ ১-৫ লাখ | ৳ ৫ লাখের উপরে |
| ভৌগোলিক অবস্থান | বাংলাদেশ | নিকট প্রতিবেশী | High-Risk দেশ |
| আয়ের উৎস | স্পষ্ট ও যাচাইযোগ্য | মাঝারি স্পষ্ট | অস্পষ্ট বা মিশ্র |
| গ্রাহক সম্পর্ক | পুরনো বিশ্বস্ত | নতুন | অজানা রেফারেল |
নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে স্বাভাবিক KYC-এর বাইরে অতিরিক্ত যাচাই করা হয়:
EDD সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত সংশ্লিষ্ট লেনদেন আটকে রাখা হয়।
আমাদের স্বয়ংক্রিয় পর্যবেক্ষণ সিস্টেম নিম্নলিখিত প্যাটার্নে সতর্কতা তৈরি করে:
নিয়মভিত্তিক ইঞ্জিন ও ML মডেল সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করে সতর্কতা তৈরি করে।
২৪ ঘণ্টার মধ্যে প্রশিক্ষিত বিশ্লেষক সতর্কতা পর্যালোচনা করেন।
মিথ্যা সতর্কতা বাতিল হয়। সত্যিকারের সন্দেহজনক ক্ষেত্রে STR প্রক্রিয়া শুরু হয়।
সকল সিদ্ধান্ত ও কারণ WORM লগে সংরক্ষিত হয়।
নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে BFIU-কে STR পাঠানো বাধ্যতামূলক:
সময়সীমা: সন্দেহ নিশ্চিত হওয়ার ৭২ ঘণ্টার মধ্যে STR পাঠাতে হবে।
যদিও গোল্ড একচেঞ্জ সম্পূর্ণ ক্যাশলেস, ব্যাংক ট্রান্সফারে বড় লেনদেনে CTR সমতুল্য রিপোর্ট পাঠানো হয়:
STR বা CTR রিপোর্ট করার পরে বা রিপোর্ট করার আগে সংশ্লিষ্ট গ্রাহককে জানানো সম্পূর্ণ নিষিদ্ধ। এটি আইনের লঙ্ঘন এবং গুরুতর শাস্তির কারণ।
PEP হলেন বর্তমান বা প্রাক্তন গুরুত্বপূর্ণ সরকারি পদে অধিষ্ঠিত ব্যক্তি এবং তাদের নিকটাত্মীয়। PEP গ্রাহকদের জন্য:
আমরা নিম্নলিখিত Sanctions তালিকার বিপরীতে রিয়েল-টাইম ও নিয়মিত স্ক্রিনিং করি:
Sanctions তালিকায় নাম মিললে লেনদেন তাৎক্ষণিকভাবে ব্লক এবং BFIU-কে অবিলম্বে রিপোর্ট করা হয়।
FATF কর্তৃক "Grey List" বা "Black List"-ভুক্ত দেশের সাথে সংশ্লিষ্ট লেনদেনে অতিরিক্ত যাচাই বা সম্পূর্ণ নিষেধাজ্ঞা প্রযোজ্য। বর্তমান তালিকার জন্য compliance@sonaligold.com.bd-এ যোগাযোগ করুন।
আইনি বাধ্যবাধকতা অনুযায়ী সকল KYC ও AML রেকর্ড WORM (Write Once Read Many) ফরম্যাটে সংরক্ষণ করা হয় — যা মুছে ফেলা বা পরিবর্তন করা প্রযুক্তিগতভাবে অসম্ভব।
| রেকর্ডের ধরন | সংরক্ষণকাল | আইনি ভিত্তি |
|---|---|---|
| KYC নথি ও ছবি | সম্পর্ক শেষের পর ৭ বছর | BFIU সার্কুলার ১৬/২০১৯ |
| লেনদেনের রেকর্ড | ন্যূনতম ১০ বছর | মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ আইন |
| STR/CTR রিপোর্ট | স্থায়ী | BFIU নির্দেশনা |
| Compliance সিদ্ধান্ত লগ | স্থায়ী (WORM) | নিয়ন্ত্রক সর্বোত্তম অনুশীলন |
| Sanctions স্ক্রিনিং ফলাফল | ১০ বছর | আন্তর্জাতিক মানদণ্ড |
| কর্মচারী প্রশিক্ষণ রেকর্ড | ৫ বছর | BFIU নির্দেশনা |
সকল নিয়ন্ত্রক যোগাযোগ প্রধান Compliance Officer (CCO)-এর মাধ্যমে পরিচালিত হয়:
এই নীতিমালা সংস্করণ ৩.০ — ১৫ জানুয়ারি ২০২৪ তারিখে প্রধান Compliance Officer কর্তৃক অনুমোদিত এবং Board of Directors দ্বারা অনুমোদিত। পূর্ববর্তী সংস্করণের জন্য compliance@sonaligold.com.bd-এ যোগাযোগ করুন।
KYC/AML/CFT সম্পূর্ণ কমপ্লায়েন্ট প্ল্যাটফর্মে আপনার স্বর্ণ বিনিয়োগ নিরাপদ।